Die Basisrente gibt es derzeit in verschiedenen Anlagevarianten. Je nach Versicherungsgesellschaft, Investmentgesellschaft oder Bank wird die Basisrente angeboten als:
Bei einer klassischen Basisrentenversicherung wird der Sparanteil gestreut auf dem Kapitalmarkt investiert, weitestgehend in risikolose festverzinsliche Wertpapiere und Rentenfonds. Der Versicherungsnehmer erhält aus den Erträgen eine Gewinnbeteiligung. Der Garantiezins liegt 2018 bei 0,9 Prozent. Die klassische Basisrentenversicherung ist eine sehr sichere Variante um für das Alter vorzusorgen.
Wie hoch die tatsächliche spätere Rentenzahlung ausfällt, hängt wie bei allen anderen Anlageformen davon ab, wie gut vom Anbieter mit dem Kapital gewirtschaftet wurde.
Bei der klassischen (Basis-) Rentenversicherung ist ein wichtiges Kriterium die garantierte Mindestrente. Dabei lohnt sich ein genauer Vergleich, denn unter Umständen sind bei der monatlichen Rentenhöhe Kostenunterschiede von bis zu 100 Euro möglich. Zusätzlich zur garantierten Mindestrente werden erwirtschaftete Überschüsse als Überschussbeteiligung ausgezahlt. Auch die Höhe der Abschluss-, Verwaltungs- und Vertriebsgebühren sollte verglichen werden. Diese werden auf die ersten Jahre der Vertragslaufzeit verteilt. Längerfristig gesehen, spielen sie aber eine eher untergeordnete Rolle.
Ein Fondssparplan funktioniert ähnlich wie die fondsgebundene Variante, im Alter werden jedoch mit Hilfe eines Auszahlplanes die Leistungen festgelegt. Eine Beitragsgarantie gibt es grundsätzlich nicht, im Vergleich sind aber hohe Ertragschancen bei einem Fondssparplan möglich. Wichtig zu wissen: angesparte Fondsanteile zählen zum Sondervermögen und gehören dem Anleger, nicht der Depotbank. Würde die Bank pleite gehen, so bliebe das Fonds-Depot unangetastet.
Ein Fondssparplan ist sinnvoller, je länger der Zeitraum bis zur Rente ist. Fällt die Laufzeit jedoch kürzer aus bis zum Renteneintritt, so kommt eher eine klassische Rentenversicherung in Frage. Auch ist es von der persönlichen Risikobereitschaft und dem Umfang der zukünftig vorhandenen Rücklagen abhängig, welches Produkt sich als geeignet für einen persönlich erweist. Nicht zuletzt sind die Konditionen des Anbieters in Bezug auf Kosten, Gebühren und Garantien entscheidend für die Wahl des Produktes.
Eine fondsgebundene (Basis-) Rentenversicherung ist im Grunde eine Mischung aus einer klassischen Rentenversicherung und einem Fondssparplan. Investiert wird das Geld in sichere Anlageprodukte, wie zum Beispiel festverzinsliche Wertpapiere. Es wird aber auch in Produkte, wie Immobilen - oder Aktienfonds, mit deutlich höherer Rendite finanziert. Langfristig ist bei der fondsgebundenen Variante eine höhere Rendite zu erwarten, zudem ist ein Großteil des Geldes durch die risikoarme Anlageform gesichert. Oft wird am Anfang der Laufzeit ein großer Teil des Kapitals in konservative Produkte investiert. Im Laufe der Zeit werden weitere Einzahlung und erwirtschaftete Überschüsse in renditestarke Anlageprodukte investiert. Die fondsgebundene Rentenversicherung können hohe Kosten für den Abschluss, den Vertrieb oder die Verwaltung entstehen, daher lohnt es sich einen Vergleich des Produktes einzubeziehen. Wenn ein Anbieter niedrige Gebühren verlangt und weitgehend Garantien bietet, kann eine fondsgebundene Basisrente durchaus sinnvoll sein.
Der Anleger sollte sich vor Abschluss einer Basisrente, sich mit den einzelnen Anlageformen auseinander setzten. Je nach Laufzeit der Basisrente und dem Risikobewusstsein des Anlegers ist eine der Anlageformen in der Regel für die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt. Aber es gibt auch Unterschiede zwischen den verschieden Anbietern der Basisrente. Ein Vergleich der Basisrenten und ihrer Anlageformen ist empfehlenswert, um die geeignetste Basisrente mit den besten Konditionen für sich zu finden.